Lawsakh.ru | Блог о праве

Познакомьтесь, кредитная история

Не все знают, что кредитная история есть у каждого человека, в независимости от того, брал он кредит или нет. У кого-то она положительная, у кого-то отрицательная, а у кого-то и вовсе нулевая. Всё зависит от того, возникали ли они у человека кредитные обязательства и как он их исполнял. В данной статье мы расскажем о том, что такое кредитная история, как она выглядит и где её найти.


Формирование, хранение, использование кредитной истории регулируется Федеральным законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях».
Кредитная история — это данные о ваших кредитных обязательствах, которые содержатся в бюро кредитных историй. Другими словами, это информация о взаимодействии заёмщика с банками, МФО или кредитными потребительскими кооперативами, которые предоставляли вам кредит.

Может возникнуть логичный вопрос: зачем нужна кредитная история и кому она может понадобиться?
Зачастую, проанализировав свою кредитную историю, человек может понять, почему банки и микрофинансовые организации отказывают ему в кредите/займе, страховые завышают тарифы на услуги страхования, а каршеринговые сервисы не подключают к своим услугам. Это связано с тем, что вышеуказанные организации при взаимодействии с вами обязательно изучают вашу кредитную историю на предмет добросовестности по выплате долгов, и на основании представленной информации уже принимают решение.

Помимо прочего, не лишним будет проверить кредитную историю на наличие ошибок, а также чтобы убедиться, что никакие злоумышленники не взяли займ по вашим данным, утёкшим в сеть.

Как формируется кредитная история?

Итак, при оформлении кредита в банке информация об этом поступает в специальную организацию под названием бюро кредитных историй. Это своего рода хранилище кредитных историй. В дальнейшем, все действия, включая оплату и просрочку платежей, будут отображаться в вашей истории, которая и хранится в таких бюро.

Как узнать, в какое бюро следует обращаться?

Есть два варианта, как узнать о нужном вам бюро кредитных историй.
  1. С помощью кода субъекта кредитных историй (СКИ), если он известен.
Когда человек знает свой код СКИ, ему удобнее будет получить информацию онлайн.
Для этого следует обратиться в Центральных каталог кредитных историй, используя сайт Банка России, где при заполнении электронного запроса вам и пригодится СКИ.
Помимо обращения через сайт, можно отправить запрос по электронной почте непосредственно в ЦККИ по адресу ckki@cbr.ru. В данном случае также, помимо ваших данных, понадобится ваш СКИ (Указание Банка России от 31.08.2005 N 1610-У)


СКИ можно найти в кредитном договоре, либо узнать в организации, где был взят кредит или займ. При невозможности узнать код, его можно создать заново, обратившись в любой банк или бюро с соответствующим заявлением.

2. Если СКИ неизвестен, получить информацию о бюро можно другими способами.
Можно отправить телеграмму через почту в центральный каталог кредитных историй или сформировать запрос через нотариуса (Указания Банка России от 18.01.2016 N 3934-У; от 29.06.2015 N 3701-У). Также узнать о бюро можно, обратившись с соответствующим заявлением в любую кредитную организацию или любое бюро кредитных историй. (Указания Банка России от 11.12.2015 N 3893-У; от 19.02.2015 N 3572-У).
Помимо вышеуказанных способов, сформировать и направить запрос на получение данных о бюро кредитных историй удобнее всего с помощью портала Госуслуг. Данную услугу можно получить, перейдя в раздел «Налоги и финансы», где в подразделе «Отраслевые справки и реестры» следует перейти на вкладку «Сведения о бюро кредитных историй». В данном случае вам не потребуется СКИ, а лишь только паспорт и СНИЛС.
В предоставленном отчёте будут показаны данные о всех бюро, в которых хранится ваша кредитная история (п. п. 4.2, 4.3 Указания Банка России N 3572-У).

Как получить свою кредитную историю?

После того, как вы определили круг бюро с вашими кредитными историями, вы можете направить запрос на её получение.
Направить заявку можно несколькими способами:
1. Через сайт бюро. Отчёт поступит на указанную вами электронную почту в течение трёх рабочих дней.
2. Телеграммой на адрес бюро кредитных историй, где также следует указать адрес электронной почты, на который надо отправить ответ.
3. Непосредственно при обращении в офис бюро, где вам предоставят вашу кредитную историю в тот же день.
4. Письмом по почте, где нужно будет указать способ получения кредитной истории — электронно или на бумажном носителе. Такой запрос должен быть нотариально удостоверен.

Исходя из ч. 2 ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях», вы имеете право на её бесплатное получение в электронном виде два раза в год (либо один раз в электронном виде, один раз на бумажном носителе). Также кредитную историю можно запросить за деньги. Данные затраты могут быть необходимы, если вы обращаетесь более 2 раз в год, либо в целях сокращения срока предоставления документа.

Структура кредитной истории

Получив кредитную историю, вы увидите, что она объединяет в себе четыре части (ст. 4 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях»):
1. Титульная часть, где указаны ваши личные сведения.
2. Основная часть, где показана детальная информация по вашим кредитным обязательствам.
3. Дополнительная (закрытая) часть, где обозначается, кто выдавал кредиты и какие организации запрашивали вашу историю.
4. Информационная часть, где показана информация, какая организация предоставляла кредит или займ, включая сведения об отказах.

Стоит иметь ввиду, что полный отчёт по кредитной истории может получить только её владелец. При вашем письменном согласии, доступ к основной части могут получить различные организации. Что касается информационной части, то её могут получить только с целью выдачи кредита или займа.

Хочется отметить, что именно кредитная история отображает информацию о вашей добросовестности перед кредиторами. Поэтому так важно быть осведомленным о своих задолженностях, либо уверенным в размере и количестве своих долговых обязательств.

Если Вам нужна консультация, связанная с кредитными обязательствами, или Вы хотите получить кредитную историю, и Вам нужна помощь — Вы можете обратиться к нам. Для связи с нами Вы можете записаться к нам на приём через сайт, мессенджеры или по телефону.

Автор материала: М.А. Шмаков